자신이 보유하고 있는 자산을 어떤 상품에 얼마나 투자하여야 할지 결정하는 것을 "포트폴리오 구성" 이라고 한다.
포트폴리오 구성은 나이에 따라, 보유 자산에 따라 은퇴시기 또는 은퇴생활기간에 따라 달라질 수 있다.
주식과 같은 위험자산에 투자하는 것은 위험하다고 생각한다.
하지만 더 위험한 것은 목적하는 자금을 마련하지 못하여 최소한의 인간다운 생활을 유지할 수 없다는 것이다.
투자설계를 통해 1.장기투자 2.분신투자 3.전문가에의한투자 를 할 경우 효율적인 자산관리와 운용을 할 수 있다.